Thanh toán chi phí chăm sóc ban ngày bằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể hỗ trợ như thế nào

Adult day care là sự hỗ trợ ban ngày dành cho người lớn tuổi hoặc người khuyết tật sống tại nhà. Tùy theo chương trình, có thể bao gồm các hoạt động, bữa ăn, sự giám sát, transportation, chăm sóc cá nhân, chăm sóc điều dưỡng, trị liệu hoặc hỗ trợ tập trung vào trí nhớ.

Một số hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp chi trả cho các dịch vụ này. Điều đó có thể bao gồm:

• Social adult day programs với bữa ăn, hoạt động, sự giám sát và đồng hành
• Adult day health programs với điều dưỡng, trị liệu, theo dõi sức khỏe hoặc chăm sóc cá nhân
• Dementia day care trong môi trường an toàn với nhân viên được đào tạo

Mức chi trả không tự động. Một số hợp đồng ghi rõ có chi trả adult day care. Những hợp đồng khác chỉ chi trả cho một số loại môi trường nhất định, một số mức độ chăm sóc nhất định hoặc một số ngày giới hạn. Một số yêu cầu chương trình phải đáp ứng các quy định về cấp phép hoặc chứng nhận cụ thể.

Chi phí thường dao động. Nhiều gia đình thấy các mức phổ biến như:

• Social day programs: khoảng $60-$100 một ngày
• Adult day health: khoảng $90-$160 một ngày
• Dementia day care: khoảng $80-$150 một ngày

Mức trung bình toàn quốc thường là khoảng $90-$100 một ngày, nhưng chi phí thực tế, giờ hoạt động, điều kiện tham gia và dịch vụ sẽ phụ thuộc vào chương trình, mức độ chăm sóc, tiểu bang và bất kỳ lợi ích nào từ Medicaid hoặc các chương trình khác. Nhiều trung tâm hoạt động khoảng 7am-6pm, dù lịch có thể thay đổi.

Nếu bạn vẫn đang tìm hiểu các loại chương trình tồn tại, hãy xem adult day care programs để có cái nhìn tổng quan dễ hiểu.

Cần kiểm tra gì trong hợp đồng trước khi đăng ký

Trước khi tin vào bảo hiểm, hãy yêu cầu các chi tiết của hợp đồng bằng văn bản. Bạn không cần cung cấp hồ sơ bệnh án để bắt đầu quá trình này. Hãy tập trung vào các quy tắc về quyền lợi.

Dưới đây là các điểm chính cần kiểm tra:

1. Hợp đồng có bao gồm adult day care không?
Tìm các cách diễn đạt như adult day care, adult day health care, community-based care, hoặc home-and-community-based long-term care.

2. Chương trình nào được chi trả?
Một số hợp đồng chỉ chi trả cho dịch vụ ban ngày mang tính y tế, trong khi những hợp đồng khác cũng có thể chi trả cho social day programs hoặc memory care day programs.

3. Trung tâm có cần được cấp phép hoặc chứng nhận không?
Điều này rất quan trọng. Luôn chọn adult day center được cấp phép hoặc chứng nhận, tự kiểm tra giấy phép hoặc chứng nhận, đến thăm trực tiếp, và xác nhận bằng văn bản về dịch vụ, chi phí và an toàn trước khi đăng ký.

4. Có thời gian loại trừ (elimination period) không?
Một số hợp đồng có thời gian chờ trước khi quyền lợi bắt đầu. Trong thời gian đó, gia đình có thể cần tự chi trả.

5. Quyền lợi chi trả bao nhiêu mỗi ngày hoặc mỗi tháng?
Hợp đồng có thể có mức tối đa theo ngày, trần theo tháng hoặc quỹ tiền trọn đời.

6. Có yêu cầu về hoạt động hằng ngày hoặc nhu cầu giám sát không?
Hợp đồng có thể có điều kiện kích hoạt quyền lợi hoặc quy tắc về điều kiện đủ. Hãy yêu cầu công ty bảo hiểm giải thích bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

7. Có cần phê duyệt trước không?
Một số công ty bảo hiểm muốn có sự chấp thuận trước khi người đó bắt đầu tham gia.

8. Cần giấy tờ gì để nộp yêu cầu chi trả?
Hãy hỏi các biểu mẫu thanh toán, hồ sơ tham dự hoặc hóa đơn mà công ty bảo hiểm yêu cầu từ trung tâm.

Một cách làm hữu ích là giữ một trang ghi chú gồm ngày tháng, người bạn đã trao đổi và nội dung họ nói. Sau đó, yêu cầu họ gửi bản tóm tắt bằng email hoặc gửi thư. Xác nhận bằng văn bản là rất quan trọng.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ hiểu các loại day programs có thể gặp, hãy so sánh social day programs và adult day health.

Những câu hỏi nên hỏi công ty bảo hiểm và trung tâm

Bạn có thể làm việc này dễ hơn bằng cách gọi cho cả công ty bảo hiểm và adult day center. Hãy hỏi ngắn gọn và thẳng vào vấn đề.

Những câu hỏi dành cho công ty bảo hiểm

• Hợp đồng này có chi trả adult day care hay adult day health care không?
• Những loại trung tâm nào được đủ điều kiện?
• Trung tâm có bắt buộc phải được cấp phép, chứng nhận hoặc được tiểu bang chấp thuận không?
• Có cần xin phê duyệt trước không?
• Có giới hạn theo ngày hoặc theo tháng không?
• Có thời gian chờ trước khi quyền lợi bắt đầu không?
• Bạn cần những giấy tờ nào để được hoàn tiền hoặc chi trả trực tiếp?
• Có thể gửi cho tôi chi tiết quyền lợi bằng văn bản không?

Những câu hỏi dành cho adult day center

• Trung tâm có được cấp phép hoặc chứng nhận cho loại chương trình này không?
• Tôi có thể tự kiểm tra giấy phép hoặc chứng nhận đó với tiểu bang được không?
• Trước đây có gia đình nào từng dùng bảo hiểm chăm sóc dài hạn ở đây không?
• Trung tâm có cung cấp hóa đơn chi tiết (itemized) hoặc hồ sơ tham dự không?
• Mức giá theo ngày là bao nhiêu, và bao gồm những gì?
• Transportation có được bao gồm hay tính thêm?
• Trung tâm mở cửa giờ nào?
• Những dịch vụ nào tính thêm chi phí?

Không phải trung tâm nào cũng gửi hồ sơ bảo hiểm trực tiếp. Một số gia đình sẽ tự thanh toán trước rồi sau đó đề nghị công ty bảo hiểm hoàn tiền. Những nơi khác có thể sắp xếp việc thanh toán trực tiếp nếu trung tâm cung cấp dịch vụ đó. Dù là trường hợp nào, hãy xác nhận quy trình bằng văn bản trước ngày đầu tiên.

BrightenDay là dịch vụ miễn phí ghép cặp và cung cấp thông tin. Chúng tôi không vận hành trung tâm, không cung cấp chăm sóc, và không đưa ra lời khuyên về bảo hiểm, pháp lý hoặc y tế. Chúng tôi giúp gia đình tìm chương trình để so sánh, và bạn đến thăm, bạn so sánh, và bạn lựa chọn. Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm các lựa chọn gần bạn, bạn có thể get matched.

Phải làm gì nếu bảo hiểm không chi trả đủ chi phí?

Ngay cả khi hợp đồng có hỗ trợ, họ vẫn có thể không chi trả toàn bộ hóa đơn. Nhiều gia đình sẽ kết hợp nhiều nguồn thanh toán.

Các cách có thể để adult day care được chi trả gồm:

• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn
• Tự chi trả (private pay)
• Medicaid home and community-based services waivers ở nhiều tiểu bang
• Lợi ích từ the VA dành cho một số cựu chiến binh và gia đình đủ điều kiện
• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn kết hợp với private pay cho phần còn lại

Không bao giờ có sự đảm bảo về mức chi trả. Quy tắc phụ thuộc vào hợp đồng, chương trình, tiểu bang và điều kiện đủ của người tham gia. Medicaid, the VA và bảo hiểm nên được xem như những khả năng chung, không phải lời hứa.

Nếu chi phí là mối quan tâm lớn, hãy hỏi từng trung tâm:

• Mức giá đầy đủ theo ngày của bạn là bao nhiêu?
• Có lựa chọn nửa ngày không?
• Transportation có tính riêng không?
• Bữa ăn có được bao gồm không?
• Có phí phụ thu cho chăm sóc cá nhân, trị liệu hoặc hỗ trợ trí nhớ không?

Bạn cũng có thể xem các mức giá phổ biến trên trang adult day care costs. Để biết thông tin chung về Medicaid ở nhiều tiểu bang, xem does Medicaid pay for adult day care.

Kế hoạch bước tiếp theo đơn giản cho người chăm sóc

Việc tìm cách chi trả cho dịch vụ chăm sóc có thể khiến bạn thấy nặng nề, đặc biệt khi bạn đã mệt. Cần một khoảng nghỉ ban ngày không có nghĩa là bạn đang thất bại với người thân của mình. Respite giúp nhiều gia đình có thể tiếp tục chăm sóc tại nhà lâu hơn.

Hãy thử kế hoạch đơn giản này:

1. Tìm hợp đồng và xem các cụm từ như long-term-care, adult day care hoặc community-based care.
2. Gọi cho công ty bảo hiểm và hỏi các câu hỏi về quyền lợi như ở trên.
3. Yêu cầu quy tắc bằng văn bản trước khi bạn đăng ký.
4. Lập danh sách ngắn các trung tâm phù hợp với nhu cầu của người thân.
5. Tự kiểm tra giấy phép hoặc chứng nhận của trung tâm.
6. Đến thăm trực tiếp. Quan sát cách nhân viên trò chuyện với người tham gia. Hỏi về bữa ăn, transportation, hoạt động, an toàn và các khoản phụ phí.
7. Nhận dịch vụ và chi phí bằng văn bản trước khi ký bất kỳ điều gì.

Nếu người thân của bạn có thể cần một môi trường an toàn cho tình trạng mất trí nhớ, hãy so sánh dementia day care. Nếu điều bạn cần nhất là một khoảng nghỉ ban ngày thực sự, hướng dẫn của chúng tôi về caregiver respite cũng có thể giúp bạn lên kế hoạch cho bước tiếp theo.

Nếu có tình huống khẩn cấp về y tế, hãy gọi số điện thoại khẩn cấp tại địa phương của bạn.