Cómo pagar el cuidado diurno con un seguro de cuidados a largo plazo
El seguro de cuidados a largo plazo podría ayudar a pagar el cuidado diurno para adultos, pero la cobertura cambia de una póliza a otra. Un poco de revisión ahora puede ahorrarle tiempo, estrés y facturas inesperadas después.
Cómo podría ayudar el seguro de cuidados a largo plazo
El cuidado diurno para adultos es apoyo durante el día para personas mayores o con discapacidades que viven en casa. Según el programa, puede incluir actividades, comidas, supervisión, transporte, cuidado personal, enfermería, terapia o apoyo enfocado en la memoria.
Algunas pólizas de seguro de cuidados a largo plazo pueden ayudar a pagar estos servicios. Eso puede incluir:
- Programas sociales de cuidado diurno para adultos con comidas, actividades, supervisión y compañía
- Programas de salud diurna para adultos con enfermería, terapia, monitoreo de la salud o cuidado personal
- Cuidado diurno para demencia en un entorno seguro con personal capacitado
La cobertura no es automática. Algunas pólizas cubren el cuidado diurno para adultos de forma clara. Otras solo cubren ciertos entornos, ciertos niveles de cuidado o un número limitado de días. Algunas exigen que el programa cumpla reglas específicas de autorización o certificación.
Los costos típicos pueden variar. Muchas familias ven rangos como:
- Programas sociales de día: aprox. $60-$100 al día
- Salud diurna para adultos: aprox. $90-$160 al día
- Cuidado diurno para demencia: aprox. $80-$150 al día
El promedio nacional suele ser de aprox. $90-$100 al día, pero el costo real, el horario, la elegibilidad y los servicios dependen del programa, el nivel de cuidado, el estado y cualquier beneficio de Medicaid u otros programas. Muchos centros operan aprox. de 7am a 6pm, aunque los horarios varían.
Si todavía está aprendiendo qué tipos de programas existen, vea programas de cuidado diurno para adultos para una guía sencilla.
Qué revisar en la póliza antes de inscribirse
Antes de depender del seguro, pida los detalles de la póliza por escrito. No necesita proporcionar historial médico para iniciar este proceso. Enfóquese en las reglas del beneficio.
Estas son las principales cosas que debe revisar:
1. ¿La póliza incluye cuidado diurno para adultos?
Busque un lenguaje como cuidado diurno para adultos, atención de salud diurna para adultos, atención basada en la comunidad, o atención a largo plazo en el hogar y en la comunidad.
2. ¿Qué tipo de programa está cubierto?
Algunas pólizas podrían cubrir solo servicios médicos de día, mientras que otras también pueden cubrir programas sociales de día o programas de atención de memoria.
3. ¿El centro debe estar autorizado o certificado?
Esto importa. Elija siempre un centro diurno para adultos autorizado o certificado, verifique usted mismo la licencia o certificación, visite en persona y confirme los servicios, el costo y la seguridad por escrito antes de inscribirse.
4. ¿Hay un período de espera (eliminación)?
Algunas pólizas tienen un período de espera antes de que comiencen los beneficios. Durante ese tiempo, la familia puede tener que pagar de su bolsillo.
5. ¿Cuánto paga la póliza por día o por mes?
La póliza puede tener un máximo diario, un tope mensual o un fondo de dinero de por vida.
6. ¿Hay requisitos sobre actividades diarias o necesidades de supervisión?
Las pólizas pueden tener condiciones para activar beneficios o reglas de elegibilidad. Pídale al asegurador que las explique en lenguaje claro.
7. ¿Se requiere aprobación previa?
Algunos aseguradores quieren aprobación antes de que la persona empiece a asistir.
8. ¿Qué papelería se necesita para los reclamos?
Pregunte qué formularios de facturación, registros de asistencia o facturas solicita el asegurador al centro.
Un enfoque útil es guardar una hoja con notas: la fecha, la persona con la que habló y lo que le dijeron. Luego pida un resumen por escrito por correo electrónico o por correo postal. La confirmación por escrito es importante.
Si quiere ayuda para entender los tipos de programas de día que podría ver, compare programas sociales de día y salud diurna para adultos.
Preguntas para hacerle a la compañía de seguros y al centro
Puede hacerlo más fácil llamando tanto a la compañía de seguros como al centro de cuidado diurno para adultos. Haga preguntas cortas y directas.
Preguntas para la compañía de seguros
- ¿Esta póliza cubre cuidado diurno para adultos o atención de salud diurna para adultos?
- ¿Qué tipos de centros califican?
- ¿El centro debe estar autorizado, certificado o aprobado por el estado?
- ¿Necesita preautorización?
- ¿Hay un límite diario o mensual?
- ¿Hay un período de espera antes de que comiencen los beneficios?
- ¿Qué documentos necesita para reembolsos o pagos directos?
- ¿Pueden enviarme los detalles del beneficio por escrito?
Preguntas para el centro de cuidado diurno para adultos
- ¿Están autorizados o certificados para este tipo de programa?
- ¿Puedo verificar esa licencia o certificación con el estado?
- ¿Las familias han usado aquí un seguro de cuidados a largo plazo antes?
- ¿Ustedes entregan facturas desglosadas o registros de asistencia?
- ¿Cuál es la tarifa diaria y qué incluye?
- ¿La transportación está incluida o es adicional?
- ¿Qué horarios ofrecen?
- ¿Qué servicios cuestan más?
No todos los centros facturan al seguro directamente. Algunas familias pagan primero y luego piden el reembolso al asegurador. Otras pueden organizar facturación directa si el centro ofrece ese servicio. De cualquier forma, confirme el proceso por escrito antes del primer día.
BrightenDay es un servicio gratuito de emparejamiento y de información. No operamos centros, no brindamos cuidado ni damos asesoría de seguros, legal o médica. Ayudamos a las familias a encontrar programas para comparar y usted visita, usted compara y usted elige. Si desea ayuda para encontrar opciones cerca de usted, puede solicitar su emparejamiento.
¿Qué pasa si el seguro no cubre el costo completo?
Aun cuando una póliza ayude, puede que no pague toda la factura. Las familias a menudo combinan fuentes de pago.
Entre las formas posibles en que el cuidado diurno para adultos podría pagarse, están:
- Seguro de cuidados a largo plazo
- Pago privado
- Planes de Medicaid para servicios en el hogar y en la comunidad en muchos estados
- Beneficios de la VA para algunos veteranos y familias elegibles
- Seguro de cuidados a largo plazo más pago privado para el saldo restante
La cobertura nunca está garantizada. Las reglas dependen de la póliza, del programa, del estado y de la elegibilidad de la persona. Medicaid, la VA y el seguro se tratan mejor como posibilidades generales, no como promesas.
Si el costo es una preocupación importante, pregunte a cada centro:
- ¿Cuál es su tarifa diaria completa?
- ¿Tienen opciones de medio día?
- ¿La transportación es aparte?
- ¿Incluyen comidas?
- ¿Hay cargos adicionales para cuidado personal, terapia o apoyo para la memoria?
También puede revisar rangos de precios comunes en nuestra página de costos del cuidado diurno para adultos. Para información general sobre Medicaid en muchos estados, vea ¿Medicaid paga el cuidado diurno para adultos?.
Un plan sencillo de próximos pasos para cuidadores
Tratar de pagar el cuidado puede sentirse abrumador, especialmente cuando usted ya está cansado. Necesitar un descanso durante el día no significa que esté fallando a su ser querido. El descanso/relieve para el cuidador familiar ayuda a muchas familias a mantener el cuidado en casa por más tiempo.
Pruebe este plan sencillo:
- Encuentre la póliza y busque lenguaje sobre cuidados a largo plazo, cuidado diurno para adultos o atención basada en la comunidad.
- Llame al asegurador y haga las preguntas de cobertura de arriba.
- Pida las reglas por escrito antes de inscribirse.
- Haga una lista corta de centros que se ajusten a las necesidades de su ser querido.
- Verifique usted mismo la licencia o certificación del centro.
- Visite en persona. Observe cómo el personal se dirige a los participantes. Pregunte sobre comidas, transporte, actividades, seguridad y cargos adicionales.
- Obtenga servicios y costos por escrito antes de firmar cualquier cosa.
Si su ser querido podría necesitar un entorno seguro por pérdida de memoria, compare cuidado diurno para demencia. Si lo que más necesita es un descanso verdadero durante el día, nuestra guía sobre descanso/relieve para cuidadores también puede ayudarle a planear el siguiente paso.
Para una emergencia médica, llame al número local de emergencias.
El seguro de cuidados a largo plazo podría ayudar a pagar el cuidado diurno para adultos, pero cada póliza es diferente. Pregunte al asegurador qué está cubierto, elija un centro autorizado o certificado, visítelo usted mismo y obtenga por escrito las reglas de costo y facturación antes de registrarse.